武汉市首个电动自行车第三者责任险，面市4个多月来，却面临参保“惨淡的尴尬”。

   “ 每年只需花费60元保费，最高可赔付5万元，但市民鲜有买单”，70万辆电动车，只有1.13余万辆车电动车投保，人保财险武汉市分公司独家推出电动车险种该公司相关人士昨无奈地表示，因投保率太低，若今后亏损严重，这一险种极有可能会上调费率甚至退出武汉市场。“没想到市民不买账。”这位人士感叹，1.13万辆只是70多万辆上牌电动自行车的零头，这份成绩单着实让人尴尬。记者了解到，目前购买此类险种的车主，多为快递公司、送餐公司。

　　据介绍，该险种在浙江等地推出时，每份保费是120元、保额10万元，投保率约20％-30％。考虑到武汉实际情况，他们特意将保费降了一半。也就是每份保费60元，若因意外交通事故造成他人受轻伤的，医疗费用责任赔偿限额最高5000元；死亡或伤残的，最高可获赔5万元，每辆车最多可买2份。

　　记者走访武汉新亚达电动自行车市场等多家市场，发现投保点已经“人去楼空”。该市场总经理黄官清介绍，当时投保点就设在上牌点的旁边，但形成鲜明对比的是，上牌的门庭若市，投保点却“门可罗雀”。他认为主要原因是这一险种并不是消费者最需要的。

　　不过，电动自行车交通事故率并不低，据武汉市交管部门公布数据，1至9月该市交通事故，有六成因电动车交通违法造成。其中，涉及伤人和死亡以上交通事故中，有两成因电动车而致。1至9月，电动车伤人及死亡事故680次，造成760人受伤，22人死亡，直接经济损失近41万元。为何会出现事故率不下，但是投保率依然不增的状况呢？

　　各方评说

    市民：有点不划算

　　“盗抢险、车上人员险、车损险都没有，我觉得第三责任险意义不大。”武汉市民杨先生告诉记者，他所买的电动自行车为合标车，限速为15公里/小时，即使是不小心碰上路人，顶多是小擦小碰，说声“对不起”或是让根烟就可以“私了”，不值得去浪费时间找保险公司和交管部门。

　　武昌市民杨女士也认为，这一险种只保障第三者，每次赔偿还有200元的绝对免赔额，不太划算。

　　汉口市民杨先生则担心免责范围太宽。条款规定，电动车时速超出25公里/小时、占用机动车道、驾驶人年龄在18岁以内等均属违章驾驶，不在赔付范围之内。

　　记者随机采访了近20位电动车主，他们普遍认为电动车最不安全的因素就是易丢失。要是保险公司能卖这类险种，他们会考虑买份“放心”。

　　保险公司：市民投保意识太淡薄

　　人保武汉市分公司相关人士表示，电动自行车车主收入不算高，偿付能力较弱。万一发生交通事故造成他人伤亡，每份最高5万元的赔付还是能分担不少压力的。“很多车主都裸奔，连摩托车交强险的保费都在逐年下滑。”他们认为，这一险种遇冷主要还是市民投保意识淡薄，很多人觉得电动车即使出事也是小擦小碰，找交警定责又很麻烦，还不如私了。

　　那么，保险公司为何不推出市民喜欢的电动车盗抢险？这位人士解释，主要是电动车体积较小，容易被偷。加上我国社会征信体系不完善，车主也有可能“自己偷自己”以骗取赔付，风险很高。

　　同业：险种不赚钱难跟进

　　“人保都卖不动，我们就更别提了。”本地一家中小型财险公司负责人表示，保险赔付靠的是大数法则，在出险概率相同的前提下，卖的越多才可能保本或赚钱。但新险种需要一定的市场推广期，会面临一定的风险。

　　这位人士表示，电动车车主比较分散，需要保险公司有较多的网点和人力来推广，这对中小险企来说本来就不现实。同时，国家对机动车购买保险有强制规定，但电动车划归到非机动车，本身也增加了险种推广的难度。

    专家观点

　　保险产品应与市场需求挂钩

　　“新的保险产品要契合消费保障需求。”中南财经政法大学保险系副主任姚壬元介绍，新的保险产品推出后，要想迅速在消费市场迅速被认知接受，一般需要满足三个先决条件。首先，该产品要针对广泛的受众群体，以电动车为例，现在全武汉市有70万辆保有量，这一数字完全符合此条先决条件；其次，保险产品的价格对其所针对的受众群体，不能形成生活负担，而电动车第三者责任险每年60元的保费门槛，也在合理范围之内；最后，保险产品必须与市场需求相挂钩，能有效满足消费者心理保障需求。所以，此保险之所以不能被广泛接受，主要是因为其理赔对象及范围设置的局限性，不能令投保人满意，建议保险公司在产品多样化开发上多做文章。　　

    提醒

    超标车也可获赔

    武汉市九成以上电动自行车是超标车，一旦出事保险公司会否拒赔？

    对此，人保财险有关人士解释，按照有关规定，电动自行车分有效期3年的黄色车牌(超标车)和永久性的白色车牌(国标车)两种。超标车上牌后还可使用3年，车主同样可以投保，在承保期内保险公司不会以此为由拒赔。

    理赔时间最快半小时

    电动车理赔已推出简易定责流程，最快半小时可结案。只要交警出具的定责书明确驾驶人未出现占用机动车道、超速等违章行为，一律均可获赔。